对方说没钱要分期，私下签协议还是去法院调解？

债务人承认欠款但要求分期时，很多出借人选择私下写个还款协议，这是风险最高的做法。

私下协议 vs 法院调解书

• 私下还款协议：只是普通合同，对方违约后你还要重新起诉，等于把时间再耗一遍；
• 法院调解书：与判决书具有同等强制执行力，任一期逾期即可直接申请强制执行，无需再次起诉。

调解条款的三个关键设计

1. 加速到期条款：任意一期逾期，全部剩余债务提前到期；
2. 违约金条款：额外约定一笔违约金，提高违约成本；
3. 一次性了结条款：款项结清后纠纷了结，避免后续争议。

我们代理的一起 19 万元借贷案件，正是通过「分期＋加速到期＋违约金 5000 元」的调解结构，让长达九年的分期方案具备了强制执行力。